Мошенники пытаются сыграть на чувствах обеспокоенного населения, а на самом же деле заработать на таких проектах не получится. Чаще всего за такими предложениями скрываются финансовые пирамиды — организации, постоянно привлекающие новых вкладчиков и за их счет выплачивающие обещанные проценты. В таком проекте «верхушка» действительно может получить выгоду (и то не всегда), а вот «низ» становится жертвами, наивно отдавшими свои сбережения злоумышленникам. Современные финансовые пирамиды вообще ничего никому не выплачивают, они «выезжают» на агрессивной рекламе, собирают деньги с вкладчиков и скрываются с ними.
В сегодняшнем материале мы поговорим о самых громких и аферах, связанных с финансовыми пирамидами.
Продажа акций Миссисипской компании
Первая схема, имеющая признаки финансовой пирамиды, была организована известным экономистом и финансистом Джоном Ло еще в 1717 году. В результате его деятельности, Франция признала свое банкротство, а тысячи французских граждан потеряли свои состояния. Изначально все шло весьма успешно: Джон Ло, заручившись поддержкой регента Филиппа Орлеанского, организовал банк Banque générale, который впоследствии стал государственным, а также начал активное продвижение акций Миссисипской компании. Поначалу акции показывали активный рост и пользовались спросом у покупателей, вот только бумажные деньги, выпускаемые госбанком Франции, были не обеспечены серебром. А эмиссия их постоянно увеличивалась. В конечном счете акционеры, которые видели, что дела у Миссисипской компании идут не столь успешно, стали избавляться от акций, пытаясь обменять их на серебро. К концу 1720 года цена акций компании упала на 50%, а Франция признала себя банкротом, так как не могла обеспечить серебром все эмитированные бумажные деньги. Джону Ло пришлось спешно покинуть страну.
Схема Понци
Несмотря на историю Миссисипской компании, первой в истории финансовой пирамидой считается американская афера Чарльза Понци. В 1919 году итальянский эмигрант Чарльз Понци получил письмо из Испании, в которое был вложен международный ответный купон. Такие купоны можно было приобрести в почтовом отделении и приложить к письму, чтобы получателю не пришлось тратиться на марки для ответа. Узнав, что стоимость купонов в Америке выше, чем в некоторых странах Европы, Понци и придумал свою «гениальную» схему инвестирования. Он создал компанию «The Securities and Exchange Company» (SXC), которая предлагала инвесторам зарабатывать на разнице курсов купонов и обещала 50%-ую прибыль через 1,5 месяца или 100%-ую — через 3 месяца. В действительности купоны никто не покупал, так как обменять их можно было только на почтовые марки, а не на деньги. Несмотря на то, что эта информация была общедоступной — Понци удалось собрать сумму эквивалентную стоимости 160 млн. купонов. Вместе с тем, всего в мире их насчитывалось только 27 тысяч. После публикации этой новости в прессе за проверку деятельности фирмы Понци взялись федеральные агенты. Оказалось, что прибыль инвесторам выплачивалась за счет привлечения средств новых клиентов, а инвестициями компания никогда не занималась. Понци посадили в тюрьму, а вкладчикам даже удалось вернуть часть вложенного — около 35% от инвестиций. Жертвами схемы стали около 17 тысяч человек.
Самый крупный обман в истории — Бернард Мейдофф
Бернард Мейдофф — создатель биржи ценных бумаг и активов NASDAQ, успешный бизнесмен, меценат и филантроп смог обмануть 3 млн. человек на 65 миллиардов долларов, благодаря своей репутации. В 1960 году предприниматель учредил Madoff Investment Securities — инвестиционную компанию, специализирующуюся на управлении активами своих клиентов. Статус создателя способствовал формированию положительного авторитета фирмы, которая в течение многих лет входила в ТОР-25 компаний на фондовом рынке. Оказалось же, что дивиденды выплачивались вкладчикам только за счет вновь привлеченных средств. А секрет был раскрыт только спустя 40 лет существования Madoff Investment Securities, сыновьями его создателя. Пожилого Бернарда Мейдофф в 2009 году приговорили к 150 годам тюремного заключения.
«МММ» Сергея Мавроди
Эта истории знакома каждому, поскольку пирамида «МММ» действовала на территории нашей страны и стран СНГ. В 1992 году Сергей Мавроди, который ранее занимался продажей оргтехники, решил «перепрофилироваться» на финансовый сектор. Юридическое лицо, зарегистрированное в форме акционерного общества, начало эмиссию акций. Первоначально (в 1994 году) было выпущено 991 тыс. акций стоимостью 1 тыс. рублей каждая. Вкладчикам предлагалось заработать на их постоянно растущем курсе. Главным слоганом агрессивной рекламной кампании стал: «Сегодня дороже, чем вчера». Реклама «МММ» занимала больше половины от всей доли рекламных роликов, крутящихся на ТВ, и способствовала росту ажиотажа и курса акций «МММ». Вскоре у организаторов проекта возникла необходимость вторичной эмиссии, а для этого уже требовалось разрешение от Минфина РФ. Для обхода этого ограничения было создано новое юр. лицо и выпущено еще сотни тысяч акций. Спрос не угасал, а только возрастал, и Мавроди выпустил в обращение билеты, стоимость которых приравнивалась в 1/100 акции. Искусственная цена акций постоянно росла и достигла более, чем 100%-ого роста с момента первой эмиссии. Деятельностью «МММ» заинтересовались представители госорганов, и в 1994 году Сергей Мавроди был арестован. Вскрылась сущность пирамиды — деньги выплачивались вкладчикам за счет дополнительных продаж акций и билетов. По официальным оценкам жертвами деятельности МММ стали 10,5 тыс. человек.