Многие из нас нередко задумывались на тему – почему у одних все получается, а у других нет? Почему одни инвесторы раз за разом находят золотую жилу, а другие только теряют.
Рассмотрим правила успешного инвестора и как правильно управлять финансами и приумножать их.
Правило №1 Понимание четкой финансовой цели
Мы ставим цели в обычной жизни, но что касается финансов, мы не задумываемся об этом. Должна быть конкретная финансовая цель – когда вы четко знаете, сколько, когда и зачем вам надо денег. Это отличает инвесторов. Цель – это ориентир, которого мы стараемся достичь. Например, целью может быть накопление инвестиционного капитала в один миллион рублей для покупки акций, или один миллион рублей для покупки облигаций и т.д.
Финансовые цели нужны ещё и для того, чтобы беспристрастно оценить состояние вашего капитала, распределять приоритеты и видеть перспективы приумножения.
Согласитесь, проще и быстрее двигаться, когда вы знаете, куда идти.
Правило №2 Увеличиваем доходы и сокращаем расходы
Когда цели обозначены, надо найти деньги на их реализацию.
Главное правило – это постоянно увеличивать доходы и сокращать расходы. Большинство людей делают наоборот.
Прогнозируйте доходы – запишите источники. Доход может быть постоянным, как заработная плата, социальные пособия, проценты по вкладам, доход от сдачи в аренду квартиры, и нерегулярные доходы, например, разовые подработки, премии, выплата дивидендов. Подумайте, какие новые источники доходов вы можете получить.
Первое – научитесь контролировать расходы. Неконтролируемые расходы разрушают планирование капитала и финансовые цели. Изучите расходы: надо четко понимать, куда уходят деньги и сколько остается. Простой способ контролировать расходы –расплачиваться картой, а потом смотреть статистику трат. Проведя анализ расходов, выявите необязательные мелкие траты, которые незаметно съедают бюджет, а также расходы, которые можно сократить. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки или в инвестиционный капитал.
Правило №3 Жить по средствам
Казалось бы, это легко, но многие люди закрывают глаза на это и позволяют эмоциям управлять ими, и как закономерный результат – долг.
Всегда контролируйте свои доходы и расходы. Всякий раз, получая прибавку к зарплате, думайте, как приумножить её, возможно инвестируя во что-то, а не бездумно тратить на какой-нибудь дорогой отель, или вещь, которая вам сейчас не нужна.
Ухаживать за собой – это здорово, но лучше контролировать себя. Соответствуйте тому, что вы можете себе позволить. Если хочется большего, то сначала повысьте уровень своих доходов. Перестаньте тратить больше, чем зарабатываете, иначе у вас никогда не появятся свободные сбережения. Поначалу это может быть нелегко, но со временем это станет для вас второй натурой.
Правило №4 Не иметь долгов и погасить их, если они есть
Независимо от того, сколько денег вы зарабатываете, вы не сможете в полной мере их использовать, если боретесь с долгами. Выплата всех ваших долгов – отличный способ приумножить свои деньги. Таким образом, у вас появятся свободные деньги, которые вы можете откладывать и использовать по своему усмотрению.
Не важно, с чего вы начнете путь к погашению долга. В зависимости от ваших финансов и количества долгов, которые у вас есть, вы можете погасить один долг за один раз или за год частями.
Отличный способ повысить свою решимость – поставить себе крайний срок. Имея стабильный источник дохода, долги могут стать для вас делом прошлого.
Если у вас много долгов – сначала составьте список всех своих долгов – от самого маленького до самого большого. Затем сделайте минимальные необходимые платежи по каждому из этих долгов, кроме самого маленького, который надо стараться погасить как можно быстрее. И так пока долгов не останется вовсе.
Правило №5 Создать резервный фонд
У вас есть деньги на руках, так зачем создавать резервный фонд? Ответ довольно прост –чтобы вы чувствовали себя уверенно даже в чрезвычайных ситуациях. Второй момент, это даст вам возможность легче приминать решения, например, смена работы или поиск новой.
Откладывать наличные деньги может быть поначалу непросто и может возникнуть соблазн использовать его.
Что ж, чтобы этого избежать, желательно поставить его в таком месте, где вам будет нелегко до него добраться. Попробуйте открыть хотя бы депозитный счет и сохранить его там.
Кроме того, четко определите тип чрезвычайных ситуаций, в которых вы хотели бы его использовать. Это помогает дисциплинировать вас.
Правило №6 Постоянное накопление инвестиционного капитала
Необходимо просто выработать привычку – часть заработанных денег постоянно откладывать в инвестиционный капитал. Это позволит ему расти, а параллельно с этим будет увеличиваться и ваш заработок как инвестора. Например, примите за правило ежемесячно переводить минимум 10 % дохода в инвестиционный капитал.
По началу может казаться, что перспектива получить нечто в будущем очень туманна, и лучше купить что-то здесь и сейчас. Поэтому пробуйте начинать свои инвестиции с малого, постепенно увеличивая процент отложенных денег.
Правило №7 Деньги должны постоянно работать
Инвестирование – это то, чего большинство людей избегают любой ценой. Это понятно, потому что вы никогда не знаете, приумножатся ваши деньги или нет, ведь все может пойти не так.
Держать свои деньги без инвестирования или под процентами ниже уровня инфляции – не самая умная идея. Посмотрим правде в глаза: ваши деньги будут просто постепенно таять.
Как богатые продолжают приумножать и зарабатывать больше денег? Инвестировав, конечно. Они замечают достойное предприятие и берут на себя риск вложить в него деньги или акции этой компании. В восьми случаях из десяти приносят прибыль.
Это позволяет вам быстрее достигать других целей – увеличивайте свои деньги. Это правильный путь. Особенно это работает для долгосрочных финансовых целей. При инвестировании не забывайте про сложный процент (постоянно вкладывать всю или часть прибыли опять в инвестиции).
Это означает, что небольшой ранний старт вполне может привести к «досрочному выходу на пенсию», если вы будете последовательны.
Инфляция не повлияет на ваши деньги. Верный способ – инвестировать свои деньги и получить доход выше уровня инфляции.
Правило №8 Диверсификация
Распределите средства в разные активы и торговые инструменты.
Диверсификация портфеля значительно позволит сократить инвестиционные риски. Опытные инвесторы никогда не держат все деньги в одной акции, активе или валюте. Например, на часть средств купите облигации. Постарайтесь инвестировать средства не только в рублях, но и в евро и долларах.
Правило №9 Постоянно повышать финграмотность и расширять кругозор
Читайте книги и другие источники информации. Проходите семинары и обучение. Встречайтесь и общайтесь с людьми, чтобы получить от них новые знания и опыт.
Правило №10 Терпение и спокойствие
Важно сохранять спокойствие в стрессовых ситуациях, например, при панике на рынке или внезапной коррекции. Это также касается проработки риск-менеджмента портфеля. Трейдинг и инвестирование должны быть с холодной головой и чистым разумом, а не на эмоциях.
Также и терпение. Как правило, человек желает получить всё и сразу. Это ведёт к необдуманным поступкам и повышенным рискам. Как закономерный результат – потеря денег.
Поэтому важно научиться ждать и анализировать ситуацию. Терпение, конечно, не Грааль, но неотъемлемый помощник в ожидании прибыли.
Следование этим правилам позволит вам выработать правильные привычки инвестора, правильно управлять финансами и приумножать их.
Владимир Сагалаев, финансовый аналитик группы компаний CMS