На самом деле он не хранит и не переводит средства, но позволяет банкам и другим финансовым фирмам предупреждать друг друга о предстоящих транзакциях. SWIFT –глобальный кооператив финансовых учреждений, базирующийся в Бельгии. Несмотря на все его попытки быть аполитичным в международной финансовой системе, SWIFT временами оказывался втянутым в дипломатические споры.
Что будет, если Россию все-таки отключат от SWIFT?
Россия сильно зависит от SWIFT из-за многомиллиардного экспорта углеводородов, номинированных в долларах США, ей нужен выход на международные валютные рынки. Отключение приведет к прекращению всех международных транзакций, неспособность конвертировать рубль в другие валюты вызовет волатильность на фондовых рынках и приведет к массовому оттоку капитала из страны, а также отрежет внутреннюю экономику от части мировой.
Есть ли способы решения проблемы?
Угроза быть отрезанной от SWIFT сегодня для России не такая страшная, как в прошлом.
Несколько стран, включая Россию, разработали свои собственные системы обмена финансовыми сообщениями, которые хотя и менее сложны, чем SWIFT, но могут позволить российским банкам поддерживать связь с частью мира.
Если российские банки будут отключены от платежных систем Visa и MasterCard, все внутрироссийские операции можно будет осуществлять через Национальную систему платежных карт «Мир». Доля операций «Мира» выросла до 24 процентов от всех транзакций по картам внутри страны, при этом было выпущено более 73 миллиона карт с использованием системы «Мир». Однако выполнение международных транзакций останется трудной задачей.
В среднесрочной перспективе SWIFT может быть заменен на аналогичную российскую Систему передачи финансовых сообщений (CIPS), которая была создана центральным банком в 2014 году и призвана воспроизвести функции межбанковского перевода в Брюсселе. К российской альтернативе присоединились более 400 финансовых организаций, большинство из которых являются российскими банками.
В настоящее время 20% всех внутренних переводов осуществляются через CIPS. Центральный банк стремится увеличить эту долю до 30% процентов к 2023 году. Однако, чтобы стать привлекательной альтернативой для коммерческих субъектов, системе по-прежнему необходимо устранить свои технические ограничения. Например, операции СПФС ограничены будним рабочим временем, в отличие от SWIFT, который работает 24/7. На международном уровне российскому аналогу пока трудно привлечь иностранных участников, чтобы конкурировать с сетью SWIFT, насчитывающей более 11 000 участников. Тем не менее CIPS может стать региональной альтернативой SWIFT.
Еще один вариант для правительства России – ускорить введение цифрового рубля для обеспечения трансграничных транзакций. Введение цифрового рубля было одобрено центральным банком в октябре 2020 года. Другие центральные банки по всему миру имеют аналогичные планы в отношении цифровой валюты, управляемой государством, но у России более серьезная мотивация – она стремится уменьшить зависимость от доллара США, укрепить рубль в глобальном масштабе и свести к минимуму риск санкций.
Надо понимать, что отключение России от SWIFT приведет к прекращению доступа Москвы к мировому валютному рынку, соответственно импорт российского газа, нефти и других ресурсов прекратится, а поскольку ЕС переживает самый сильный энергетический кризис с 1970-х годов, Европейские правительства опасаются этого.
Россия – слишком крупный мировой игрок, на долю которого приходится 11% рынка нефти и 13% газа. Такие меры могут подвести под удар многих мировых гигантов корпораций, даже таких гигантов энергетического рынка, таких как: BP, Total и Shell. Например, санкции, введенные в апреле 2018 года против «Русала», нарушили глобальную цепочку поставок алюминия и привели к росту цен на него на 30%. Это затронуло потребителей алюминия в Европе, США и Азии, включая производителей автомобилей, производителей банок с газировкой, крупнейших мировых горнодобывающих компаний и крупные банки, финансирующие торговлю алюминием. В связи с этим санкции с «Русала» были сняты в конце 2018 года.
Как мы видим, отключение России от SWIFT не будет таким болезненны, как представляют себе западные чиновники. Кроме того, пострадает от этого не только Россия, но страны ЕС в первую очередь.
Владимир Сагалаев, финансовый аналитик группы компаний CMS